Seguro médico para mayores de 75 años: qué compañías te aceptan en 2026 y cuánto cuesta

El seguro médico para mayores de 75 años cuenta con pocas opciones en España: Adeslas Seniors (hasta 84 años) es la única póliza con hospitalización disponible para nuevas altas tras esa edad, y Sanitas Único, Caser Salud +60 y Nara Senior se contratan sin límite de edad pero solo cubren atención ambulatoria, desde 23 €/mes. Conocer esta distinción es el primer paso para elegir bien.

En España hay 12,8 millones de personas con seguro de salud privado (UNESPA, Memoria Social 2025), de las cuales 1,83 millones tienen más de 65 años. Sin embargo, llegar a los 75 reduce drásticamente las opciones de contratación: la mayoría de las aseguradoras cierran el acceso a nuevos clientes en esa franja. Esta guía explica exactamente qué tienes disponible, cuánto cuesta, cómo sortear un rechazo y si de verdad compensa contratar.

¿Se puede contratar un seguro médico privado con más de 75 años?

Sí, se puede, pero la respuesta depende del producto, no de la compañía. Cada aseguradora tiene varios planes y cada uno fija su propio tope de entrada: que una empresa ofrezca cobertura a los 75 años en un producto no significa que todos sus planes lo hagan.

Edad de contratación frente a edad de permanencia

Hay que distinguir dos conceptos que las aseguradoras no siempre explican con claridad. La edad de contratación es el límite para entrar de nuevo en una póliza; la edad de permanencia es hasta cuándo se puede seguir en una póliza ya contratada. La segunda casi nunca tiene límite: quien tiene un seguro de salud en vigor puede renovarlo aunque cumpla 75, 80 o más años.

La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro (art. 10) obliga al tomador a declarar su situación de salud al contratar. A partir de los 75 años esa declaración pesa mucho más que a los 40, porque las aseguradoras perciben un riesgo más alto. Por eso muchas cierran la puerta de entrada, aunque mantengan a quienes ya llevan años dentro.

UNESPA, la patronal aseguradora española, adoptó un compromiso de autorregulación para no oponerse a la renovación de asegurados mayores de 65 años que llevan tiempo en la póliza. Eso significa que el seguro que ya tienes vale más que cualquier producto nuevo a los 75. No lo canceles sin tener otro aceptado.

Por qué la mayoría de los seguros cierran a los 75

El motivo es actuarial: a partir de los 75 años el coste de las prestaciones sube de forma pronunciada. La prima media individual de salud supera los 145 €/mes en mayores de 65 años (DKV, citando datos de ICEA, 2026), y con hospitalización puede llegar a 175–182 €/mes a los 75–81 años. Para muchos productos, ese precio haría la póliza inviable o poco competitiva.

Además, el 21,1 % de la población española tiene ya 65 años o más (INE, Proyecciones de Población 2026–2076), una cifra que seguirá creciendo. Las aseguradoras que sí mantienen la puerta abierta —Adeslas Seniors, los productos ambulatorios sin límite— lo hacen con condicionados muy ajustados: copago progresivo, cuestionario de salud estricto o exclusión de las prestaciones más costosas.

¿Qué aseguradoras aceptan a mayores de 75 años en 2026?

La siguiente tabla recoge los productos disponibles con sus límites reales, verificados en octubre de 2026. El límite se fija por producto, no por compañía: que DKV aparezca aquí no significa que todos sus planes estén abiertos a los 75.

Precios y condiciones orientativos a octubre de 2026. Confirma siempre la nota informativa vigente de cada producto antes de contratar, ya que los topes de edad y las tarifas pueden variar.

¿Qué seguros para mayores de 75 cubren hospitalización y cirugía?

Son los menos. Con más de 75 años, el acceso a pólizas que incluyan ingreso hospitalario y cirugía queda reducido a tres productos: Adeslas Seniors, DKV Selección y Adeslas Plena Seniors Total. Los dos últimos tienen un tope de cotización en torno a los 81 años.

Adeslas Seniors (hasta 84 años)

Adeslas Seniors es el producto con el tope de entrada más alto del mercado: acepta nuevos asegurados hasta los 84 años e incluye hospitalización, cirugía y pruebas diagnósticas con copago. El precio orientativo ronda los 150 €/mes entre los 75 y los 79 años y sube a unos 155 €/mes en la franja 80–84. Se exige cuestionario de salud y el cuadro médico es el de SegurCaixa Adeslas, uno de los más amplios de España.

Las carencias habituales del plan son de 3 a 8 meses según el servicio (Selectra, octubre 2026). Dado que el producto exige cuestionario, una patología previa puede dar lugar a una exclusión específica, a una sobreprima o, en casos graves, a un rechazo de la solicitud. Es el seguro con hospitalización más accesible para quien tiene 75–84 años, pero conviene revisar el condicionado antes de firmar.

DKV Selección y Adeslas Plena Seniors Total (cotizan hasta los 81)

DKV Selección (con copago) cotiza hasta los 81 años y cuesta aproximadamente 146 €/mes en la franja 76–81 años, según datos de Póliza Médica (octubre 2026). Adeslas Plena Seniors Total también cotiza hasta los 81 y tiene un precio en torno a los 175–182 €/mes con la promoción vigente (256 € sin ella). Ambos incluyen hospitalización y cirugía, y ambos exigen cuestionario de salud.

Si tienes entre 75 y 81 años y quieres cobertura hospitalaria, estos tres productos —Adeslas Seniors, DKV Selección y Adeslas Plena Seniors Total— son prácticamente las únicas opciones en el mercado español. Para seguro médico para mayores de 70 años hay algo más de elección; a partir de los 82, Adeslas Seniors queda como única salida con hospitalización.

Seguros sin límite de edad para mayores de 75: qué cubren y qué no

Los productos ambulatorios sin límite de edad son una alternativa real cuando se busca acceso rápido a médicos especialistas, analíticas y pruebas de imagen, pero hay que asumir que no cubren hospitalización ni cirugía programada. Su principal ventaja es que no exigen cuestionario de salud —o lo reducen a pocas preguntas— y el precio es notablemente más bajo. Para ampliar la información sobre estos productos, consulta la guía de seguro médico sin límite de edad.

El punto clave es este: si necesitas que la póliza cubra una operación de cadera, un ingreso cardiológico o una cirugía oncológica, los productos ambulatorios no son suficientes. Su papel es complementar a la sanidad pública para consultas y pruebas, no sustituirla en las prestaciones más costosas.

¿Cuánto cuesta un seguro médico para mayores de 75, 80 y 85 años?

El precio varía enormemente según el tipo de producto. Los seguros sin hospitalización tienen precios fijos o casi planos con la edad; los que incluyen ingreso hospitalario suben de forma notable en cada franja.

Precios orientativos a octubre de 2026 (Póliza Médica, Selectra, webs oficiales). El precio final depende de la zona geográfica, el historial de salud y las coberturas contratadas.

Cuánto sube la prima al renovar

Las pólizas de salud subieron un 13,1 % de media en España en 2025 (INE, IPC de seguros). En mayores, se han documentado subidas del 20–30 % al renovar (65YMÁS, 02/02/2026, citando a la OCU). La Ley 50/1980 solo obliga a la aseguradora a notificar la subida con dos meses de antelación antes del vencimiento anual.

Este dato tiene una implicación práctica: si tienes un seguro de salud en vigor y recibes una oferta nueva a un precio aparentemente mejor, calcula bien el escenario a largo plazo. Una prima nueva que sube el 20 % anual puede superar a la que ya tienes en solo tres o cuatro años, sobre todo si la nueva exige nuevo cuestionario y excluye alguna patología.

¿Piden cuestionario de salud a los 75 años?

Depende del producto. Los que incluyen hospitalización —Adeslas Seniors, DKV Selección, Adeslas Plena Seniors Total— sí exigen cuestionario. Los ambulatorios sin límite —Sanitas Único, Caser +60, Nara Senior, DKV Famedic Plus— no lo piden o lo reducen a pocas preguntas. Esta diferencia es clave a los 75 años, porque la mayoría de las personas tienen alguna patología crónica o antecedente médico. Para una visión completa de este tema, revisa nuestra guía sobre seguros médicos sin cuestionario de salud.

Qué preguntan en el cuestionario a los 75 años

El cuestionario de los productos con hospitalización suele preguntar por enfermedades cardiovasculares (infarto, insuficiencia cardiaca, arritmias), diabetes y sus complicaciones, cáncer en tratamiento activo o reciente, enfermedades respiratorias crónicas (EPOC), insuficiencia renal, ictus previo, deterioro cognitivo y cirugías programadas pendientes. No es una lista exhaustiva —cada aseguradora tiene su propio formulario— pero estos son los motivos más frecuentes de exclusión o rechazo.

Qué pasa si ocultas una enfermedad en el cuestionario

Ocultar información en el cuestionario puede tener consecuencias graves. El artículo 10 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro establece el deber de declaración del riesgo: si la aseguradora descubre que omitiste una enfermedad relevante, puede rechazar el pago del siniestro o rescindir la póliza. La honestidad en el cuestionario no solo es una obligación legal, sino también la única garantía de que el seguro cumplirá su función cuando lo necesites. Para información sobre seguros médicos con preexistencias, consulta la guía específica.

Una vez dentro, el empeoramiento de la salud no obliga a comunicarlo: la Ley 20/2015 modificó la Ley de Contrato de Seguro para aclarar que, en los seguros de personas, el agravamiento posterior no es agravación del riesgo. La obligación de declarar rige solo al contratar, no durante la vigencia de la póliza.

¿Qué enfermedades suelen excluirse en mayores de 75?

La respuesta de la aseguradora ante una preexistencia puede ser de cuatro tipos: aceptar sin restricciones, excluir la patología del condicionado, aplicar una sobreprima o rechazar la solicitud. La tabla siguiente recoge las situaciones más habituales, basada en las preguntas que suelen incluir los cuestionarios del sector. Es orientativa: cada aseguradora decide de forma individualizada.

¿Qué hacer si una aseguradora te rechaza por edad o por salud?

Un rechazo no significa que no tengas opciones. El 39 % de quienes abandonan el seguro de salud lo hacen por precio, según la OCU (65YMÁS, 2026), lo que indica que muchas personas desconocen las alternativas que sí existen. Aquí tienes una hoja de ruta con seis pasos:

1. Comprueba si te rechazan o solo excluyen una patología. Son cosas distintas: un rechazo significa que la aseguradora no acepta tu alta en ningún caso; una exclusión significa que la póliza no cubre esa enfermedad concreta, pero sí todo lo demás. Una exclusión puede ser perfectamente aceptable si tu mayor preocupación es otra cobertura.

2. Prueba Adeslas Seniors si te rechazan otros productos. Con hospitalización, es el plan con el tope más alto (84 años). Si lo rechaza también, pasa a los productos ambulatorios sin cuestionario.

3. Contrata un ambulatorio sin cuestionario y apóyate en la sanidad pública para las hospitalizaciones. Sanitas Único, Caser +60 y Nara Senior no te piden el historial clínico. Cubren lo ambulatorio; para ingresos, la Seguridad Social sigue siendo tu red de seguridad.

4. Pregunta por la posibilidad de exclusión en lugar de rechazo. Algunas aseguradoras, ante una patología que les preocupa, prefieren excluirla del condicionado antes que rechazar al cliente. Vale la pena pedirlo explícitamente.

5. Considera entrar como asegurado en una póliza familiar. Algunas compañías aceptan excepciones al tope de edad si el titular principal es más joven (AXA admite a mayores de 65 si hay al menos tres asegurados menores de 65, según SegurChollo). Es una vía poco conocida.

6. No olvides que el copago tiene valor a esta edad. Si tienes algún seguro con copago al que puedas acceder, el coste de uso real puede ser muy bajo. Para más información sobre cómo funciona este mecanismo, consulta la guía sobre el copago en el seguro médico.

¿Sirve un seguro de reembolso después de los 75?

En general, no para nuevas altas. Los seguros de reembolso tienen los topes de entrada más bajos del mercado: Adeslas Reembolso cierra a los 64, Asisa Reembolso a los 70, Mapfre Salud Élite a los 65, Sanitas Premium a los 75. Si estás buscando un seguro con reembolso a los 76 años, prácticamente no hay opciones de contratación. Si ya lo tenías antes y quieres entender cómo funciona, consulta la guía de seguro médico con reembolso.

Este es uno de los datos más útiles que los competidores no explican: quien busca reembolso a los 75 años llega demasiado tarde. La mejor estrategia para quien valora esa modalidad es contratar antes de los 65.

Si ya tienes seguro, ¿te pueden dar de baja al cumplir 75?

No de forma unilateral y sin causa. La normativa española protege al asegurado que ya tiene póliza: UNESPA adoptó un compromiso de autorregulación para no oponerse a la renovación de asegurados mayores de 65 años. Esto no obliga a mantener la prima igual —de ahí las subidas del 13–30 % que documenta la OCU— pero sí a mantener la cobertura activa si el asegurado quiere seguir.

La aseguradora puede no renovar la póliza o modificar las condiciones, pero debe comunicarlo con al menos dos meses de antelación antes del vencimiento anual (Ley 50/1980, art. 22). Si no lo hace, la póliza se renueva en las mismas condiciones. Esto es el único plazo que la ley fija; el resto depende de lo que diga tu condicionado particular.

El consejo práctico es el siguiente: no canceles tu póliza actual antes de tener una nueva aceptada. Si llevas años en el mismo seguro, ese historial de renovaciones tiene un valor que no recuperarás si buscas una póliza nueva a los 75 años con el mercado actual.

¿Compensa un seguro privado a los 75 si ya tienes la Seguridad Social?

Depende de lo que necesites. La Seguridad Social cubre toda la atención hospitalaria y la mayor parte de los tratamientos especializados, pero con listas de espera que en algunas comunidades autónomas pueden superar los tres meses para una consulta de traumatología o los seis para una resonancia no urgente.

La combinación más eficiente para muchas personas mayores de 75 es usar un seguro ambulatorio privado (consultas rápidas, analíticas, especialistas sin espera) y apoyarse en la sanidad pública para hospitalizaciones y cirugías. Esta estrategia tiene sentido económico: pagas 23–48 €/mes por el ambulatorio y no pagas los 150–175 €/mes del producto con hospitalización.

Si tienes buena salud, quieres evitar esperas en el médico y no te preocupa especialmente la cobertura de ingresos, un ambulatorio sin límite es probablemente la opción más equilibrada. Si tienes alguna condición crónica que podría requerir ingreso frecuente y el médico te dice que conviene tenerlo cubierto, entonces Adeslas Seniors o DKV Selección (si aún estás en edad de cotización) merecen la comparativa.

¿Cómo contratar un seguro médico para tus padres mayores de 75?

Si eres hijo o hija y quieres contratar un seguro para tu padre o tu madre, el proceso es sencillo: tú puedes ser el tomador (quien paga y firma) y tu progenitor el asegurado. Eso está permitido y es habitual. La prima se paga con tu cuenta y el seguro cubre a tu padre o madre.

¿Conviene incluirlos en una póliza familiar? Depende. Si tienes hijos o pareja menores de 65 años en la misma póliza, algunas compañías son más flexibles con los topes de edad del asegurado mayor. Consulta directamente con cada aseguradora qué condiciones aplica cuando hay otros tomadores en la póliza.

En cuanto a la deducción fiscal: solo pueden deducir las primas los trabajadores autónomos en el IRPF, con un límite de 500 € por persona asegurada (o 1.500 € si tiene discapacidad). Los empleados por cuenta ajena o jubilados no tienen deducción por primas de salud familiar. Para la deducción de autónomos, consulta la normativa en la Agencia Tributaria.

¿Cuál es el mejor seguro médico para mayores de 75 años según tu caso?

No hay un producto universalmente mejor. La elección depende de tu estado de salud, de si necesitas o no hospitalización cubierta, de tu presupuesto y de si ya tienes una póliza en vigor. La tabla siguiente resume las recomendaciones por perfil.

Si tienes entre 65 y 74 años y estás leyendo esto con antelación, recuerda que para seguro médico para mayores de 65 años tienes mucho más donde elegir. El momento de actuar es antes de llegar al límite, no después.

Preguntas frecuentes sobre el seguro médico para mayores de 75 años

Conclusión: ¿vale la pena contratar un seguro médico a los 75 años?

La respuesta es sí, pero con matices. A los 75 años, el mercado es estrecho: si quieres hospitalización, prácticamente solo tienes a Adeslas Seniors (y DKV Selección si aún estás por debajo de los 81). Si aceptas un seguro ambulatorio, las opciones se multiplican y los precios bajan drásticamente, desde 23 €/mes. El valor real de un ambulatorio privado a esta edad es el acceso rápido al médico sin esperas, no la sustitución de la sanidad pública.

Si ya tienes una póliza en vigor, el consejo más importante de esta guía es que no la canceles sin tener otra aceptada. Las subidas del 13–30 % en la renovación son molestas, pero perder el acceso a una cobertura que ya tenías es mucho peor. El seguro que ya tienes no te exige nuevo cuestionario ni nuevas exclusiones; uno nuevo sí.

Para comparar opciones con más calma o si estás en la franja anterior, revisa también la guía de seguro médico para mayores de 70 años, donde el abanico de productos es más amplio.

---

Aviso de transparencia: Los precios indicados en este artículo son estimaciones orientativas y no constituyen una oferta vinculante. Los precios reales varían según la edad, el estado de salud, la zona geográfica y las coberturas contratadas. Este sitio puede recibir compensación de las aseguradoras mencionadas si contratas a través de nuestros enlaces, sin coste adicional para ti y sin que ello afecte a los criterios editoriales de este análisis. Última revisión: octubre de 2026.