3. Qué NO incluyen: exclusiones habituales en planes básicos
Conocer las exclusiones de los planes económicos es igual de importante que conocer sus coberturas. Aquí están los servicios que habitualmente no están incluidos en los planes de gama de entrada:
Nota del editor: Cuando hablo de coberturas económicas, no me refiero a pólizas de baja calidad: me refiero a planes bien diseñados que prescinden de lo accesorio para ofrecer lo esencial a un precio razonable. En este análisis he buscado las opciones que mejor equilibran coste y utilidad real en el día a día.
| Servicio excluido | Disponible con… | Coste estimado si lo necesitas |
|---|---|---|
| Dental (más allá de urgencias) | Plan intermedio o complemento dental | Limpieza: 60-90€ | Empaste: 80-150€ | Extracción: 80-120€ |
| Psicología / psiquiatría | Plan con salud mental o complemento | Sesión psicólogo privado: 60-100€/sesión |
| Fisioterapia / rehabilitación | Plan intermedio o add-on | Sesión fisio: 40-70€ | Pack 10 sesiones: 300-500€ |
| RMN / TAC (pruebas avanzadas) | Plan intermedio (con copago o incluido) | RMN privada sin seguro: 200-500€ |
| Ortodoncia | Plan dental premium (Asisa Plus, Sanitas Dental) | Tratamiento completo: 2.000-5.000€ |
| Implantes dentales | Seguros dentales especializados | Implante completo: 900-2.000€/pieza |
| Medicina estética | No cubierta en ningún plan estándar | Varía enormemente; siempre de bolsillo |
| Enfermedades preexistentes (1er año) | Tras período de carencia o con Adeslas GO | Depende de la condición; puede ser exclusión permanente |
| Maternidad (primeros meses) | Tras 8-12 meses de carencia | Parto privado sin seguro: 3.000-8.000€ |
| Trasplantes de órganos | Planes premium (con carencia 24 meses) | Alta complejidad; se remite generalmente a la sanidad pública |
⚠️ Preexistencias: Según el art. 10 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, la aseguradora puede excluir enfermedades preexistentes si el asegurado no las declara al contratar. Adeslas GO es la única gran aseguradora que acepta a todos los asegurados sin cuestionario de salud, lo que la hace ideal para personas con condiciones médicas previas.
4. Comparativa de coberturas por nivel de plan
Así quedan las coberturas según el nivel del plan en las principales aseguradoras españolas:
| Cobertura | Plan Básico (18-35€/mes) |
Plan Intermedio (35-60€/mes) |
Plan Premium (60-120€/mes) |
|---|---|---|---|
| Médico general + especialistas | ✓ Completo | ✓ Completo | ✓ Completo |
| Urgencias 24h | ✓ | ✓ | ✓ |
| Analíticas y radiología básica | ✓ | ✓ | ✓ |
| Hospitalización | Limitada / compartida | ✓ Habitación individual | ✓ Premium |
| RMN / TAC | Con copago o excluido | ✓ Incluido | ✓ Incluido |
| Dental (revisión + limpieza) | ✗ No incluido | Parcial (según plan) | ✓ Incluido |
| Psicología / salud mental | ✗ No incluido | Algunas aseguradoras | ✓ Incluido |
| Fisioterapia / rehabilitación | ✗ No incluido | Sesiones limitadas | ✓ Sin límite |
| Cobertura internacional | ✗ Solo urgencias Europa | Europa ampliada | ✓ Mundial (Cigna, AXA) |
| Telemedicina 24/7 | ✓ Mayoría | ✓ | ✓ |
5. Los mejores planes económicos con mejores coberturas 2026
Estos son los planes con mejor relación cobertura/precio disponibles en España en 2026 para un adulto de 35 años sin patologías previas:
| Aseguradora / Plan | Precio ~35 años | Puntos fuertes de coberturas | Principal limitación |
|---|---|---|---|
| Adeslas GO | Desde 21€/mes | Sin cuestionario de salud, 51.000 médicos, telemedicina, urgencias 24h | Sin dental, sin psicología, RMN con copago |
| DKV Básico | Desde 23€/mes | DKV Salud app, telemedicina avanzada, 25.000 especialistas, sin copago en muchos actos | Cuadro médico más pequeño en zonas rurales |
| Sanitas Accede | Desde 24€/mes | Clínicas propias Sanitas, Blua telemedicina 24/7, cobertura de urgencias excelente | Hospitalización en centros concertados (no propios en básico) |
| Asisa Básico | Desde 26€/mes | 30.000 médicos, hospitales propios Asisa, muy buen cuadro médico nacional | Cuestionario médico requerido; puede excluir preexistencias |
| Mapfre Salud Básico | Desde 25€/mes | Amplia red nacional, hospitalización sin límite de días, copagos muy bajos | Telemedicina menos desarrollada que DKV o Sanitas |
| Cigna Esencial | Desde 30€/mes | Urgencias internacionales Europa, atención multilingüe, hospitalización completa | Cuadro médico más limitado en España vs. Adeslas o Asisa |
📈 Mejor relación calidad/precio para coberturas económicas: Adeslas GO lidera por precio (desde 21€/mes) y por ser el único plan sin cuestionario médico. DKV destaca si priorizas telemedicina y gestión digital. Sanitas Accede es la opción más sólida si valoras la red de clínicas propias y la atención presencial.
6. Precios orientativos por perfil y aseguradora
Los precios de los planes económicos varían significativamente según la edad. Este es el rango orientativo para los principales perfiles:
| Perfil | Adeslas GO | DKV Básico | Sanitas Accede | Asisa Básico |
|---|---|---|---|---|
| Adulto 25 años | ~21€ | ~23€ | ~24€ | ~26€ |
| Adulto 35 años | ~24€ | ~26€ | ~28€ | ~30€ |
| Adulto 45 años | ~30€ | ~33€ | ~35€ | ~38€ |
| Adulto 55 años | ~42€ | ~45€ | ~48€ | ~52€ |
| Adulto 65 años | ~65€ | ~70€ | ~75€ | ~80€ |
| Pareja (30+30 años) | ~45€ | ~49€ | ~52€ | ~56€ |
| Familia (2 adultos + 2 niños) | ~70€ | ~76€ | ~82€ | ~88€ |
Precios orientativos para Madrid/Barcelona 2026. Pueden variar hasta ±15% según provincia, condiciones individuales y canal de contratación.
7. ¿Cuándo son suficientes las coberturas económicas?
Un plan de coberturas médicas económicas es suficiente en la mayoría de los casos si cumples estas condiciones:
Te conviene un plan económico si: eres joven y sano (18-40 años), no tienes patologías crónicas relevantes, quieres básicamente acceso rápido a especialistas sin listas de espera, usas la sanidad pública como red de seguridad para grandes intervenciones, o tienes un presupuesto limitado y quieres empezar con cobertura básica.
Deberías plantearte un plan intermedio o superior si: tienes hijos y quieres dental y pediatría completas, sufres lesiones musculoesqueléticas frecuentes (necesitarás fisioterapia), tienes o prevés necesitar atención psicológica, viajas frecuentemente al extranjero por trabajo, o tienes enfermedades crónicas que requieren pruebas avanzadas (RMN, TAC) con frecuencia.
📈 Cálculo rápido de rentabilidad: Si con un plan básico a 25€/mes evitas una sola visita al especialista privado (60-120€ sin seguro), el seguro ya se ha pagado solo en ese mes. Para una familia, la rentabilidad es casi inmediata: un niño con otitis, gripe o revisión pediátrica mensual cubre de sobra la cuota.
8. Consejos para maximizar tus coberturas en un plan básico
1. Usa la telemedicina como primer contacto. Evita ir al médico presencialmente para consultas menores. La videoconsulta es inmediata (5-10 minutos de espera) y resuelve el 60-70% de los motivos de consulta habituales. DKV y Sanitas tienen las mejores apps de telemedicina del mercado.
2. Pide el cuadro médico antes de contratar. No todas las provincias tienen el mismo cuadro. Comprueba que los especialistas más cercanos a tu domicilio o los hospitales que prefieres están en la red concertada del plan que vas a contratar.
3. Añade un complemento dental si lo necesitas. Los seguros dentales complementarios cuestan entre 8 y 15€/mes adicionales y cubren limpiezas, empastes y extracciones. Es más barato que pagar cada servicio a precio de mercado.
4. Contrata antes de necesitarlo. Los períodos de carencia para parto (8-12 meses), cirugía no urgente (3-6 meses) y algunas especialidades empiezan a contar desde la fecha de alta. Si esperas a tener un problema para contratar, el seguro no te cubrirá durante los primeros meses.
5. Si eres autónomo, dedúcelo. Los autónomos pueden deducir en IRPF hasta 500€/año por persona asegurada en concepto de seguro de salud (art. 30.2.5ª Ley 35/2006 LIRPF). Una póliza de 25€/mes (300€/año) es deducible al 100%, lo que reduce su coste real según tu tramo de IRPF.
6. Compara el copago total esperado. Un plan sin copago a 35€/mes puede salir más barato que uno con copago a 22€/mes si usas el seguro más de 5-6 veces al año. Calcula tu uso estimado antes de elegir.
Coberturas Médicas Económicas: Qué Puedes Exigir sin Gastar de Más
Cuando se habla de coberturas médicas económicas, la clave está en identificar cuáles son las prestaciones que realmente vas a usar y cuáles son prescindibles para ti. No tiene sentido pagar más por coberturas de maternidad si no tienes pensado tener hijos, ni por rehabilitación intensiva si eres una persona joven y sana. La personalización del plan es la forma más inteligente de acceder a coberturas médicas a un precio ajustado.
Las coberturas que prácticamente ningún plan económico elimina son: médico de cabecera, especialistas básicos (traumatología, cardiología, ginecología, pediatría), urgencias y analíticas. Eso es el núcleo mínimo que debes exigir aunque el precio sea reducido. A partir de ahí, coberturas como el dental, la óptica, la psicología o la rehabilitación son módulos adicionales que puedes añadir o no según tu situación personal. Comparar varios presupuestos con las mismas coberturas base te permite detectar cuál aseguradora te da más por menos.
9. Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Un plan económico cubre las urgencias en el hospital?
Sí. Todos los planes médicos privados en España, incluso los más básicos, incluyen urgencias hospitalarias 24 horas. La mayoría incluye también urgencias domiciliarias y urgencias por telemedicina. Lo que puede variar es el hospital concreto al que debes acudir (solo los centros concertados del cuadro médico).
¿El dental está incluido en los planes económicos?
Generalmente no. La mayoría de planes básicos no incluyen dental más allá de una consulta de urgencias odontológicas. Para tener limpiezas, empastes y extracciones cubiertas necesitas un plan intermedio o contratar un complemento dental (desde 8-10€/mes adicionales).
¿Puedo contratar un seguro económico si tengo una enfermedad preexistente?
Depende de la aseguradora. La mayoría exige un cuestionario de salud y puede excluir las enfermedades declaradas. Adeslas GO es la excepción: acepta a todos los solicitantes sin cuestionario, independientemente de su estado de salud, lo que la hace ideal para personas con condiciones preexistentes.
¿Cómo sé si el médico que quiero está en el cuadro del plan económico?
Todas las aseguradoras publican su cuadro médico en su web y app, filtrable por especialidad, provincia y municipio. Antes de contratar, busca los 3-4 especialistas o centros que más uses y verifica que están incluidos en el plan concreto que vas a contratar.
¿Los planes económicos cubren el parto?
Sí, pero con período de carencia. La mayoría de planes incluyen el parto (parto vaginal y cesárea) tras un período de espera de 8 a 12 meses desde la fecha de alta en el seguro. Si contratas en previsión de un embarazo, hazlo con suficiente antelación.
¿Hay diferencia de coberturas según la provincia?
El contrato de coberturas es nacional, pero la red de médicos disponible varía por provincia. En Madrid y Barcelona el cuadro médico es muy amplio; en zonas rurales puede ser más limitado. En esos casos, el reembolso de gastos (si el plan lo incluye) puede compensar las lagunas del cuadro.
¿Cuánto puedo ahorrar al año con un seguro económico frente a pagar de bolsillo?
Un adulto sano que usa el seguro unas 10 veces al año (4 visitas al médico, 2 especialistas, 2 analíticas, 1 radiografía, 1 urgencia) gastaría entre 800€ y 1.400€ pagando a precio de mercado. Con un plan económico a 25€/mes (300€/año), el ahorro neto es de 500€ a 1.100€ anuales.
10. Conclusión: ¿merecen la pena las coberturas médicas económicas?
Las coberturas médicas económicas merecen la pena para la mayoría de personas en España. El argumento es directo: con 21-30€/mes obtienes acceso inmediato a especialistas (sin 90 días de espera como en la sanidad pública), urgencias privadas 24 horas y pruebas diagnósticas básicas. La rentabilidad se alcanza con una sola visita al especialista que habrías tenido que pagar de bolsillo.
Las limitaciones son claras: dental, psicología y fisioterapia no están incluidos, y las pruebas avanzadas (RMN, TAC) pueden tener copago. Pero si tu objetivo es tener una red de seguridad médica privada sin vaciar la cuenta corriente, un plan básico cumple exactamente esa función.
Para profundizar en las opciones más baratas del mercado, consulta nuestro análisis del seguro médico más barato en España. Si quieres entender en detalle todas las coberturas que puede incluir un seguro privado, lee qué cubre un seguro médico privado. Y si quieres comparar las mejores aseguradoras en conjunto, visita nuestra guía de los mejores seguros médicos privados en España 2026.
Aviso legal: Los precios indicados en este artículo son orientativos y corresponden a estimaciones de mercado para 2026. Pueden variar según edad, provincia, condiciones de salud y canal de contratación. Las coberturas exactas dependen del contrato suscrito con cada aseguradora. Consulta siempre las Condiciones Generales y Particulares antes de contratar. SaludComparada.es es un portal informativo independiente, sin vinculación comercial con ninguna aseguradora.